Legea
privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare,
Monitorul Oficial nr. 611 din 2/14/1999
Data emiterii:14.12.1999
Organ Emitent:
Parlament
Numar:190
Continut:
Parlamentul
Romaniei adopta prezenta lege.
CAPITOLUL I
- Creditul ipotecar si garantarea lui
Art.
1.
In
conditiile prezentei legi, creditul ipotecar pentru
investitii mobiliare desemneaza acel tip de credite
acordate de institutii financiare autorizate, destinat
sa finanteze construirea, cumpararea, reabilitarea,
consolrdarea sau extinderea imobilelor cu destinatie
locativa, industriala sau comerciala.
Art.
2.
Creditul
ipotecar pentru investitii imobiliare se acorda pe
o perioada de minimum 5 ani pentru persoanele juridice
si de minimum 10 ani pentru persoanele fizice.
Art.
3.
(1)
Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare va
fi garantat prin ipoteci sau privilegii, astfel cum
sunt definite la art. 1.737 din Codul civil, asupra
imobilului - teren sau constructii - pentru care se
acorda creditul.
(2)
Ipoteca astfel constituita pentru garantarea creditului
poate avea ca obiect terenul si constructiile ridicate
pe acesta ulterior constituirii sale, in limita valorii
stabilite prin contract si pe masura utilizarii creditului.
(3)
Prevederile art. 1.775 din Codul civil nu se aplica
ipotecilor constituite pentru garantarea imprumuturilor
acordate in conditiile prezentei legi.
(4)
Ipotecile sau privilegiile constituite pentru garantarea
imprumuturilor ipotecare dureaza pana la rambursarea
integrala a creditului pentru garantarea caruia au
fost infiintate nefiind aplicabile dispozitiile art.
1.786 din Codul civil.
(5)
In cazul in care partile sunt de acord, ipoteca va
putea fi transferata asupra altui imobil cu o valoare
cel putin egala cu cea a imobilului ipotecat anterior.
(6)
Dupa mscrierea ipotecii asupra noului imobil garantiile
anterior constituite asupra acestuia isi inceteaza
de drept efectele.
Art.
4.
Dispozitiile
art. 1.722 din Codul civil se aplica numai in cazul
in care formalitatile de publicitate prevazute de
lege au fost indeplinite inainte de inscrierea ipotecii.
Art.
5.
Pana
la rambursarea integrala a creditului, imobilele ipotecate
vor putea fi instrainate numai cu acordul prealabil
al creditorului ipotecar. Contractele incheiate cu
nerespectarea acestei dispozitii sunt lovite de nulitate
absoluta.
CAPITOLUL II
- Institutiile care acorda credite ipotecare si persoanele
care pot beneficia de credite ipotecare
Art.
6.
Bancile,
Agentia Nationala pentru Locuinte, Casa de Economii
si Consemnatiurii si alte institutii financiare abilitate
prin lege, inclusiv fondurile ipotecare, pot acorda
credite ipotecare.
Art.
7.
Pot
beneficia de credite ipotecare in conditiile prezentei
legi persoanele fizice care au cetatenia romana si
domiciliul in Romania si persoanele juridice romane
care au ca obiect de activitate construirea, reabilitarea,
consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie
locativa, industriala sau comerciala, precum si persoanele
juridice romane care doresc sa construiasca locuinte
de serviciu sau de interventie pentru salariatii lor.
CAPITOLUL III
- Contractul de credit ipotecar si contractele de
asigurare
Sectiunea
1 - Contractul de credit ipotecar-clauze obligatorii
pentru protectia imprumutatilor
Art. 8.
Cu
cel putin 10 zile inainte de semnarea contractului
de credit ipotecar imprumutatorul va pune la dispozitie
imprumutatului o oferta scrisa care va cuprinde toate
conditiile contractului, precum si termenul de valabilitate
a acestuia.
Art.
9.
Contractul
de credit ipotecar nu va putea fi modificat decat
prin acordul scris
al
partilor, cu respectarea prevederilor prezentei legi.
Art.
10.
(1)
Suma creditului acordat va fi pusa la dispozitie beneficiarului
de credit ipotecar esalonat sau integral, plata facandu-se
direct catre vanzator in cazul cumpararii unui imobil
sau catre constructor in celelalte cazuri.
(2)
In cazul in care lucrarile pentru care s-a acordat
creditul ipotecar vor fi efectuate in regie proprie
de catre beneficiarii acestuia, sumele de bani se
vor transmite acestora conform unui plan de finantare
stabilit prin contract.
Art.
11.
(1)
Este interzisa conditionarea acordarii unui credit
ipotecar de obligatia beneficiarului creditului de
a cumpara sau de a subscrie valori mobiliare ale imprumutatorului,
indiferent sub ce forma.
(2)
Interdictia prevazuta la alin. (1) nu se aplica la
achizitionarea de titluri de participare ale fondurilor
ipotecare.
Art.
12.
Clauzele
de exigibilitate inainte de termen trebuie prevazute
in contractul de credit ipotecar printr-o clauza distincta.
Art.
13.
(1)
Imprumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul
primit, in conditiile stabilite de parti prin contractul
de credit ipotecar.
(2)
In caz de faliment sau de lichidare voluntara a imprumutatorului,
imprumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul
ipotecar primit.
Art.
14.
In
cazul in care prin contractul de credit ipotecar s-a
stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila, se vor
aplica urmatoarele reguli:
a)
variatia ratei dobanzii trebuie sa fie legata de fluctuatiile
unui indice de referinta; acesta trebuie sa fie ales
dintr-o serie de indici de referinta a caror lista
si mod de calcul vor fi stabilite prin hotarare a
Guvernului, dupa avizarea acestora de catre Banca
Nationala a Romaniei;
b)
contractul poate sa prevada ca variatia ratei dobanzii
este limitata, in sens crescator si descrescator,
la un anumit nivel fata de rata initiala a dobanzii.
Contractul
poate sa prevada; de asemenea, ca rata dobanzii nu
variaza decat atunci cand modificarea in sens crescator
sau descrescator Inregistreaza, fata de rata initiala
a dobanzii, o diferenta minimala determinata;
c)
modificarea ratei dobanzii trebuie comunicata imprumutatului
cel mai tarziu
la
data aplicarii noii rate.
Art.
15.
In
sarcina imprumutatului vor fi puse numai cheltuielile
aferente intocmirii dosarului si constituirii ipotecii.
Sectiunea
a 2-a - Contractele de asigurare obligatorie
Art.
16.
(1)
Imprumutatul va incheia un contract de asigurare privind
bunurile ipotecate,
valabil
pe toata durata creditului ipotecar.
(2)
In contractul de asigurare prevazut la alin. (1) imprumutatorul
va figura ca beneficiar al politei de asigurare. In
cazul in care despagubirile acordate vor depasi valoarea
creditului ipotecar ramas de rambursat si a celorlalte
sume datorate imprumutatorului, diferenta se cuvine
beneficiarului creditului sau mostenitoriior acestuia.
(3)
Primele de asigurare vor ti achitate de catre imprumutat,
o data cu rambursarea ratelor privind creditul ipotecar
primit.
Art.
17.
In
cazul in care imprumutatul este o persoana juridica,
acesta va trebui sa incheie un contract de asigurare
pentru riscul nefinalizarii constructiilor pentru
care s-a acordat creditul ipotecar, beneficiarul fiint
imprumutatorul.
Art.
18.
Contractele
de asigurare prevazute la art. 16 si 17 se vor incheia
cu o societate de asigurari, iar imprumutatorul nu
va avea dreptul sa impuna imprumutatului un anumit
asigurator.
CAPITOLUL IV
- Executarea creantelor institutiilor care acorda
credite ipotecare
Art. 19.
In
cazul intarzierii la plata, imprumutatul va trimite
beneficiarului imprumutului o notificare prin scrisoare
recomandata, prevenindu-l asupra consecintelor incalcarii
contractului de credit ipotecar.
Art.
20.
In
cazul in care, in termen de 30 de zile de la primirea
notificarii prevazute la art. 19, beneficiarul creditului
nu executa obligatiile, contractul de credit ipotecar
se considera reziliat deplin drept si intreaga suma
a ratelor de credit cu dobanzile aferente devine exigibila.
Art.
21.
Contractul
de credit ipotecar, precum si garantiile reale si
personale subsecvente constituie titluri executorii,
urmand sa fie investite cu formula executorie de catre
instanta locului unde este situat imobilui.
Art.
22.
(1)
Executarea debitorilor se va face fara conditionarea
ei de atribuirea unui alt spatiu de locuit.
(2)
In situatii deosebite instanta de la locul executarii
va putea acorda un termen de maximum 90 de zile, in
care debitorul isi va gasi o alta locuinta. Aceasta
prevedere se aplica nurnai persoanelor fizice.
Art.
23.
Executarea
creantelor ipotecare sau privilegiate conform art.
1.737 din Codul civil se va face de catre executorii
proprii ai institutiilor financiare autorizate sau
de catre executorii judecatoresti, dupa caz, in conditiile
legii.
CAPITOLUL
V - Cesiunea creantelor ipotecare si privilegiate
si transformarea acestora in titluri de valoare
Art. 24.
(1)
Creantele ipotecare si privilegiate conform art. 1.737
din Codul civil, care fac parte din portofoliul unei
institutii financiare autorizate prin lege, pot fi
cesionate unor institutii financiare autorizate sa
actioneze pe pietele de capital.
(2)
Cesiunea priveste numai creantele ipotecare din portofoliul
detinut, care au caractere comune cu privire la natura,
originea si riscurile lor.
Art.
25.
(1)
In baza protofoliului creantelor ipotecare si privilegiate
conform art. 1.737 din Codul civil, institutiile financiare
abilitate vor putea emite titluri de valoarea negociabile
pe piata de capital. Titlurile de valoare vor fi emise
in limita a 75% din valoarea portofoliului detinut.
(2)
Titlurilor de valoare emise de institutiile financiare
autorizate li se aplica dispozitiile Legii 52/1994
privind valorile mobiliare si bursele de valori.
Art.
26.
Cesiunea
creantelor ipotecare va fi notificata, in termen de
10 zile de la efectuarea ei, prin scrisoare recomandata,
de catre institutia financiara cedenta debitorului
cedat.
Art. 27.
In
cazul in care institutia financiara autorizata cedenta
si cea cesionara nu hotarasc altfel, rambursarea creditelor
ipotecare va fi efectuata in continuare prin institutia
cedenta, care va transmite institutiei financiare
cesionare sumele astfel obtinute. Cheltuielile generate
de aceasta operatiune vor fi suportate de cesionar
in limita surnelor stabilite prin actul de cesiune
a portofoliului respectiv.
Art.
28.
In
cazul in care institutia cedenta va continua sa primeasca
sumele rambursate,
executarea
ipotecilor si a privilegiilor conform art. 1.737 din
Codul civil va fi facuta de catre aceasta in numele
si pentru institutia cesionara, pe cheltuiala acesteia
din urma.
CAPITOLUL VI
- Obligatiunile ipotecare
Art.
29.
In
scopul atragerii fondurilor necesare pentru acorclarea
de credite ipotecare, institutiile financiare autorizate
conform legii pot emite, in conditiile Legii 52/1994,
obligatiuni in baza portofoliului de creante ipotecare
sau privilegiate detinut.
Art.
30.
Obligatiunile
ipotecare vor putea fi emise in limita a 60% din valoarea
portofoliului.
Art.
31.
Obligatiunile
ipotecare sunt valori mobiliare si vor fi tranzactionate
pe pietele de capital autorizate.
Art.
32.
Institutiile
financiare autorizate vor constitui un fond de garantare
a obligatiunilor ipotecare, care va fi folosit in
conditiile prevazute in actele de infiintare ori de
organizare a acestuia.
CAPITOLUL VII
- Dispozitii finale
Art.
33.
(1)
Institutiile financiare autorizate se afla sub supravegherea
prudentiala a Bancii Nationale a Rornaniei si sub
supravegherea Comisiei Nationale a Vaiorilor
Mobiliare
cu privire la activitatea emiterii de obligatiuni.
(2)
Institutiile financiare autorizate sunt supuse controlului
institutiilor abilitate prin lege.
Art.
34.
In
termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare
a prezentei legi Banca Nationala a Romaniei si Comisia
Nationala a Valorilor Mobiliare vor elabora norme
metodologice comune de aplicare a prezentei legi.
|